投資型保險簡介

結合保險與投資雙重功能。
分離帳戶，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。
可搭配附約，滿足全方位的保險需求。
保額可依風險需求彈性調整。
保費自由繳交、資金靈活運用。
費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。

項目

投資型保險

傳統型保險

功能

保險保障+投資

保險保障

保費繳交

彈性

定期、定額

保額

彈性

固定

費用透明度

透明

較不透明

資金運用方式

由保戶自行選擇投資組合

由保險公司全權運用

投資資產管理

分離帳戶

一般帳戶

風險承擔

保戶自行承擔

保險公司承擔

保單價值

依保戶投資標的之報酬率

保險公司保證

比較項目

投資型保障

共同基金

保險保障

有

無

投資門檻

投資門檻低，只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險

需支付較多金額才能購買多支基金（通常每支基金定期定額至少需3,000元）

繳費

只要保單不失效的原則下，投資金額可隨時調整，非常彈性

若3~5次扣款不成功，投資效力就會終止，需重新申請才能再繼續定期定額扣款

轉換費用

每年提供n次投資標的轉換不收費用（實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定）

每次都要收基金轉換費及申辦手續費

資金運用

可以辦理保險單借款或部分贖回

只能辦理部分贖回

賦稅優勢

每人每年有24,000元的保險列舉扣除額

無

轉換標的好幫手：投資標的轉換指定交易日

實現獲利祕芨：自動停利

註：本單元內容及名詞解釋僅供參考，詳細內容仍以保險法、所投保保險商品條款規定及相關法規為準。