投資型保險簡介

Allianz - 投資型保險

投資型保險特色介紹

1.結合保險與投資雙重功能。

2.分離帳戶,資產完全屬於保戶,保戶亦需自行承擔投資相關風險。

3.可搭配附約,滿足全方位的保險需求。

4.保額可依風險需求彈性調整。

5.保費自由繳交、資金靈活運用。

6.費用架構透明,保險公司定期提供保單價值明細,讓保戶充分了解。

投資型保險保費的運作方式

Allianz - 投資型保險範例說明

投資型保險vs.傳統型保險的差異處

項目

投資型保險

傳統型保險

功能 保險保障+投資 保險保障
保費繳交 彈性 定期、定額
保額 彈性 固定
費用透明度 透明 較不透明
資金運用方式 由保戶自行選擇投資組合 由保險公司全權運用
投資資產管理 分離帳戶 一般帳戶
風險承擔 保戶自行承擔 保險公司承擔
保單價值 依保戶投資標的之報酬率 保險公司保證

投資型保險vs.共同基金的差異處

比較項目

投資型保障

共同基金

保險保障
投資門檻 投資門檻低,只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險 需支付較多金額才能購買多支基金(通常每支基金定期定額至少需3,000元)
繳費 只要保單不失效的原則下,投資金額可隨時調整,非常彈性 若3~5次扣款不成功,投資效力就會終止,需重新申請才能再繼續定期定額扣款
轉換費用 每年提供n次投資標的轉換不收費用(實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定) 每次都要收基金轉換費及申辦手續費
資金運用 可以辦理保險單借款或部分贖回 只能辦理部分贖回
賦稅優勢 每人每年有24,000元的保險列舉扣除額
註:本單元內容及名詞解釋僅供參考,詳細內容仍以保險法、所投保保險商品條款規定及相關法規為準。