保證最低身故保險金 「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」新上市

Allianz - 安聯新聞

低利率時代X金融情勢變動引發退休慌  附身故保證型的年金險漸轉夯
保證最低身故保險金 「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」新上市 
連結安聯投信全權委託帳戶,享每月資產撥回機制

退休金空窗期來襲!若勞工選新制,55歲離開職場,65歲才能領到退休金,拒當「下流老人」,附身故保證投資型保單大勢崛起,成為保險業界的明日之星!台灣投資型保險領導品牌安聯人壽攜手安聯投信,整合集團資源,雙強合推台幣計價「安聯人壽智聯人生變額年金保險」與外幣計價「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」聯結委託安聯投信代操之美元計價全權委託帳戶,為具有身故美元保費保本特性的保險商品,除了由專業投資團隊進行投資配置之外,在每年依約繳付身故保證費用後增加了最低身故保障,在年金累積期的身故保障金額為所繳美元保費與全委帳戶價值的1.06倍,兩者取其高,並加上未領取的停泊帳戶價值,兼具提供客戶現金流與傳承資產的需求;且「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」保費計算單純,較一般壽險之危險保費會因年齡增長而調高,其所收取之身故保證費用為全委帳戶價值的0.5%,適合風險承受度相對較低的屆退族及退休族,退休後也有機會月月擁有現金收入,首波將在玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架。

美中貿易戰續戰,全球市場波動加大,投資市場瞬息萬變,稍有不慎,可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的美元保費!「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」為附有最低保證身故給付的變額年金保險商品(GMDB),其投資標的為全權委託投資帳戶並提供符合撥回條件下的月資產撥回。本商品主要特色除每月標的資產撥回外,可依需求設定何時開始領年金,若於年金累積期間身故,將啟動最低身故美元保費保本機制,提供業界最高之全權委託帳戶投資標的價值之1.06倍與保證身故基準額,兩者取其高,加上停泊帳戶價值,至少返還所繳美元保費(假設無部分提領及無保單貸款),且無須扣掉已領取的每月撥回資產,達到年金累積期間身故保障的效果;其所收取之身故保證費用為全委帳戶價值的0.5%,不像一般壽險之危險保費會隨著保戶年齡增長而逐漸提高,更適合熟齡族群資產配置之用。

「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」所連結之「安聯人壽委託安聯投信投資帳戶–智慧平衡組合」委由安聯投信專業團隊操作。安聯投信海外投資首席許家豪表示,投資理財可以因不同需求、階段性任務來做各種的規劃,但作為退休準備,因為是長期規劃,是要因應退休後的生活所需,所以這塊資產表現要相對穩健,不能受到市場起伏太多影響,控制資產的波動度相對要來得重要。策略上,該帳戶主要是運用「智、勇、雙、全」四策略來控制投資組合的波動度。首先,突破傳統,改以風險動能為配置依據,聯合搭配結合經濟基本面、市場技術面等資訊的量化訊號。以收智慧平衡之效。其次,勇敢擁抱多元資產,同時掌握全球股票、全球債券、高收益債及新興市場債,兼顧收益與資本成長的各種機會,讓風險不過度集中。在波動監控策略上,則以強化控制下檔波動度以及增鋪防護網的雙重控管機制來因應市場的變化。做法上,譬如:當市場下跌造成波動度增加時,基金則會透過資產調整方式,降低風險性資產因應,同時,我們也將每日監控個別資產自高點修正幅度,同時加掛資產防護網,當資產價格接近資產防護網時將逐步減碼部位;又或遇市場波動度拉高時,則以降低風險性資產比重因應)。在資源上,結合集團全球資源,在台灣首度運用安聯風險實驗室(Risklab),納入集團的優勢,匯聚全球最懂風險管理的投研專家,彙整各類型投資市場波動與變數,還原為科學數據,逐一拆解量化,仔細計算、驗證,精準分析風險。

安聯人壽銀行保險部楊承清資深副總經理表示,「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」所連結之『安聯人壽委託安聯投信投資帳戶–智慧平衡組合』,以風險動能因子作為資產配置依據,重視投資組合目標波動度控管,採用防護網機制,降低下檔風險,以追求長期穩健表現;為符合大多數保戶對資產撥回的需求,也提供月撥回機制,在符合資產撥回之條件下,每月可領取撥回資產,讓保戶的退休生活獲得更多保障。」

老後貧窮,席捲全球,有專業團隊負責代操管理、又同時結合附最低身故保證給付的投資型年金保險商品,不失為退休資產布局的挑選標的之一,惟安聯人壽楊承清資深副總經理最後提醒,此類商品提供保證最低身故保險金給付,由於要承諾給保戶保證給付,不是每家公司都有能力發行,因此在買這類型產品時,要優先選擇有能力規劃商品、財務體質佳、永續經營的公司,如近期受主管機關關注的負債占資產比,安聯人壽第一季財報也以19.5%的高淨值比為壽險業的優等生。除強調長期風險控管外,2018年安聯集團對台增資新台幣202億,創歷年外商金融機構最大金額,顯見安聯深耕台灣的決心,是客戶可以安心託付的保險夥伴。

「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」首波開賣將於6月中旬於玉山銀行,7月初於安聯旗下業務員通路上架,如需了解「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」的相關商品資訊,亦可至安聯人壽網站www.allianz.com.tw查詢!