安聯新聞 - 安聯人壽建議三大撇步 讓年終獎金步步高升

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安聯人壽建議三大撇步 讓年終獎金步步高升
保險規劃是關鍵 依階段性需求、長期財務規劃目標及風險來進行


春節連續假期即將到來,年終獎金就要入袋,如何將年終獎金做最妥當的規劃、步步高升?安聯人壽表示,若想讓年終獎金發揮最大效益,除了先預留必要支出及償還債務之外,建議民眾可依個人或家庭需求不同約略分成3類,依階段性需求、長期財務規劃目標及風險來進行保單規劃,提早規畫醫療、退休及壽險,藉此加強保險保障,補齊未來生活缺口。

隨著春節的日益臨近,作為上班族辛苦工作一年回報的年終獎金也將陸續發放,年終獎金多寡又是幾家歡樂幾家愁,然而不管年終獎金領多領少,面對未來物價節節高漲,薪水漲幅有限,仍要未雨綢繆,有智慧的運用一些小撇步,聰明利用這筆額外收入,透過正確保險規劃,讓保障更完善。安聯人壽建議三大撇步讓年終獎金發揮最大效益:

第1:先預留必要性支出:在景氣混沌之際,財務規劃第一步最好先預留必要支出,例如紅包、所得稅、小孩學費等。
第2:加強財務規劃,重整資產配置:可將年終獎金拆分不同等分,以定期定額方式,強化財務規劃,並可利用加碼的機會,檢視一下資產佈局,重整資產配置,或是償還車貸、利率高的貸款等,不但減輕負擔亦可趁機「理債」。
第3:檢視保險規劃:年終獎金扣除債務、必要支出,如有剩餘,並非馬上進行投資,而是檢視自己的保險是否足夠。

近年來民眾開始意識到,如果想要建立穩健的財務金字塔,把握家庭財務平衡實為首重要務,因此要運用年終獎金為自己或家人強化保險保障,如果挑選具有儲蓄功能的保險商品,更是一兼二顧的聰明選擇。安聯人壽表示,挑選保險商品主要是看商品特色是否適合自己,一般來說,不同年齡及人生階段分別需要不同的保障功能。以甫工作的社會新鮮人為例,沒有家庭包袱,可全力打拼,也可盡情享受青春,卻容易忽略生活中的風險,所以更需要為自己構築周全的健康保障。「安聯人壽醫度讚日額醫療養老保險(101)」不論疾病或意外住院,皆享有住院日額1倍給付,入住加護病房或燒燙傷中心,額外再給付住院日額2倍(註1);保障期間另有身故及全殘廢之保障,保障期滿時還會給付滿期保險金,15年期可領回累積已繳保險費(註2)1.02倍,20年期可領回1.03倍,保費有去有回,且滿期保險金不會扣除已申請之理賠金。一次滿足「住院醫療」、「壽險保障」、「滿期還本」三重保障,保費有去有回,一次輕鬆規劃醫療保障與儲蓄功能。

職場上的白領階級因為已經工作一陣子,多半已成家立業,必須承擔家庭生活的責任,除了需要應對通貨膨脹的壓力,還要幫子女準備足夠的教育基金,「未雨綢繆」是家庭財務規劃之關鍵。「安聯人壽美好人生外幣利率變動型終身保險」結合市售「生存保險金」、「增值回饋金」二大特點於一張保單,強調自第2保單週年日至第5保單週年日,每年以基本保險金額之6%給付生存保險金,第6保單週年日起更可增至10%,給付至本契約滿期日為止,活越久領越久,且當年度宣告利率平均值大於預定利率時,還有機會領取「增值回饋金」,不僅可運用作為將來子女的教育金,亦可用於未來退休生活的預備金或是國外旅遊基金;自第3保單年度起,當年度保險金額為基本保險金額之136%,往後每年以基本保險金額之12%年單利遞增至98歲,亦可減緩通膨影響,趁年輕儲存老本,保障家人生活,惟投保前須評估未來匯兌風險的承擔能力。

如果是收入較充裕的高階主管階級,因為經濟壓力較小且多有儲蓄,「穩妥的財務規劃」是主流,保單規劃的重點可以放在退休生活的規劃上。「安聯人壽大富大貴變額萬能壽險」首創「核心、衛星」雙平台帳戶管理概念,一張保單可同享穩健的核心資產配置,亦可積極操作符合市場脈動的衛星基金,讓客戶進可攻退可守,搭配自動停利機制,更能讓消費者掌握獲利契機,有效累積資產,且自第二保單年度起核心平台即啟動投資標的價值之0.2%~0.3%加值給付金回饋,讓民眾投資效果加乘,輕鬆做好財務及風險管理規劃。

年終獎金是難得的一筆完整資金,事先訂定妥善計畫,不僅可以聰明償債,還可以小搏大、錢滾錢。安聯人壽提醒,財務規劃的第一個原則都是先為自己建立完整的保障,再進一步理財、累積資產;民眾可趁春節休假時檢視自己的保單,並依據不同的階段性需求、長期財務規劃目標及風險來進行保單規劃,為自己及家人打造周全的保障,預約豐厚的未來。