安聯新聞 - 年終獎金拼薪情 保險理財看星情

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年終獎金拼"薪"情 保險理財看"星"情
善用獎金與理財投資工具 實現從A 到A+的財富自主與旅遊人生規劃


隨著景氣回溫,年終、紅利及抽獎等額外來的財源讓許多薪資族荷包滿盈,除了添置新行頭迎接嶄新一年外,更要好好盤算一下未來一整年的休閒計劃。台灣投資型保單領導品牌「安聯人壽」建議民眾善加運用年終與保險理財工具,不但可以放大獎金的效益,達成工作與休閒平衡外,也可趁機審視資產配置並為保單做個總體檢,藉此額外收入的投資挹注降低理財的風險,同時補足人身保障缺口,讓辛苦一年的績效獎金更能被充分發揮。

依據安聯人壽去年底針對保戶及網路族群所發動的旅遊及投資行為調查顯示,每年都可以隨心所欲安排旅遊大計是許多上班族最大的祈願,但是旅遊所需的「理想預算」與實際可動用的「實際支出」往往有很大的落差,對此安聯人壽行銷公關部副總經理陳俊宏認為,分配一定比例的年終額外所得為理財基金,是最切實的財務規劃方式,除能運用於未來一年的休閒計劃,更能兼顧中長程投資需求,補強理財與保險保障不足之處。新年度的開始,針對各類星座理財特質與個性,安聯人壽提出不同的財務規劃建議,結合人身及資產保障之概念,並從目標設定與風險規避之角度協助民眾透過投資型保單達成追求工作與旅遊休閒平衡的人生規劃!

土象星座(魔羯座、金牛座、處女座)

平時予人務實形象之土象星座,在金錢態度上也相對謹慎保守。雖然願意多一些花費在投資實用度與質感兼具之物品,卻大多不願投注太多經費在休閒娛樂上,因此建議不妨以近程的東南亞渡假小島作為年度旅遊的選擇,但要注意當地旅遊風險。相較一般歐美國家,東南亞渡假島嶼之消費物價較為低廉,旅遊經費之攢措較易達成,但由於土象星座之理財投資個性較亦步亦趨,往往容易錯過低點投資之獲利時機,為此安聯人壽建議可選擇穩健守護型的「安聯人壽金鑽人生變額萬能壽險」,透過債券天王比爾葛洛斯旗下PIMCO債券基金納入標的平台之投資型保險商品操作,同時結合全球熱門成長趨勢產業之投資標的,實屬尋求資金基本保障前提之下仍可享有穩健成長獲利空間之首選推薦。

水象星座(天蠍座、巨蟹座、雙魚座)

感性浪漫的水象星座最適合中、南歐等充滿異國藝術文化之旅遊行程,但由於歐洲國家平均消費較高,因此若想完成歐洲玩透透的知性之旅,除了要靠堅定的意志力落實中長期固定儲蓄計畫外,更需仰賴年終獎金之投資獲利,方能達成旅遊目標。在理財態度方面,水象星座偶爾會願意嘗試較為積極之投資理財方式,卻又非常重視安全感,因此較推薦「安聯人壽超優勢變額年金保險」,其不但擁有高達600多檔之世界級投資標的,讓消費者有機會參與與全球同步之經濟成長契機,同時也有規避財務風險最常見之全球型高收益債投資標的,享有現金配息報酬;此外,超優勢變額年金的年金給付期間可隨係數調整計算每年領取金額,更是對抗通貨膨脹之利器,因此也極適合做為退休生活規劃之選擇。

風象星座(水瓶座、天秤座、雙子座)

含有藝文表演之旅遊行程是喜歡增廣見聞的風象星座喜愛的自我放逐方式之一,但其理性思考也反應在消費態度上,更習慣將價格與商品放在天秤上衡量,且多變之個性及對品質講究、重藝術享受之特質,往往讓風象星座面臨錢尚未入袋即全數透支之窘境。對此一類標準「月光族」之理財方式,安聯人壽強烈建議平時即極需養成強迫儲蓄之習慣,利用定期定額投入來守住財富;對於年終的額外財源,更需自制地預留一定金額,以及早達成重享樂之投資目的,保險商品部份主推「安聯人壽滿福保變額萬能壽險」,只要按時繳款,還可依約獲得「加值給付金」的給付,最適宜讓風象星座適應理財自律之習性。

火象星座(牡羊座、獅子座、射手座)

對於領導統御意念強且喜愛廣結好友的火象星座而言,大多會選擇人多熱鬧的大都會為自助旅遊行程,如紐約、倫敦等世界級大城市最能感染他們豐沛的熱情,激發新鮮的靈感。然而都會區的行程本就所費不貲,火象星座又很捨得花錢在新認識的朋友上,因此高風險類型產品往往是此類消費者為求獲利的選擇。由於火象星座凡事訴求簡單快速、也缺乏耐性,安聯人壽建議選擇投資商品時,特別要兼顧風險控管之考量,以安聯人壽類分紅保單「年年發變額萬能壽險」商品來說,保戶只要按時繳款,依約可獲得一定比率之金額給付「加值給付金」,讓衝動之火象星座在穩健的投資下亦可享有穩定之報酬,更是平衡投資風險的選擇。

利用信用卡付款方式支付旅遊費用以獲得附贈之免費旅平險觀念,已為大多數消費者所知悉;但很多消費者卻不甚明瞭信用卡所附贈之旅平險無法完全保障客戶旅遊全程之人身安全;適逢年假春遊之旺季,安聯人壽陳俊宏副總經理特別提醒民眾,不論國內外之旅遊行程,最好仍需另外投保更完善的旅遊平安險,才能確保旅行途中可能發生之意外和疾病傷害能獲得更周全的保障。對於需要經常出國洽公的商務人士或每年皆有固定旅遊計劃的人,則可考慮期限較長的旅平險商品則更為便利,如長達15 或 20 年期之「安聯人壽寶平安保險」為還本型之旅遊平安險商品,保障期間除可免去每次出國前重新投保之麻煩,保障期滿還可獲得返還之100%實繳保費,是兼具旅平險意外保障及養老險雙重需求之選擇。

對於目前懷抱現金且有意利用年終獎金投資旅遊資金之消費者,安聯人壽陳俊宏最後再提出「將計劃旅遊國家的幣别納入理財投資考量,以減少匯兌差額,也是另一種聰明理財投資之小技巧。」儘管不同星座特質影響不同的理財觀念,但消費者若能確實掌握自己的需求與目標,善加利用投資型保單紀律性強的財務規劃特色,並隨時依個人不同階段需求調整保障內容及額度,就能實現從A 到A+的財富自主人生!